Funciones financieras en Excel

La función financiera que vamos a explorar se llama PMT (). Utiliza esta función cuando quiere calcular cosas como los montos de pago mensual de un préstamo o cuánto por mes le costará una hipoteca. Lo usaremos para calcular cuánto nos costará un préstamo por mes. Esto es lo que haremos.
Hemos decidido solicitar un préstamo de diez mil libras a nuestro banquero amigo. Vamos a pagarlo durante 5 años. La pregunta es, ¿cuánto por mes nos va a costar esto?
 

La función PMT () en Excel

La función PMT () espera ciertos valores entre sus dos corchetes redondos. Los valores que van en corchetes se conocen como argumentos. Los argumentos para la función PMT () son estos:
 
PMT ( tasa, nper, pv, fv, tipo )
 
Solo se necesitan los primeros tres, y puede perderse los últimos dos, si lo desea.
 
Calcularemos nuestros costos mensuales de préstamo con la ayuda de la función PMT (). Primero, crea una nueva hoja de cálculo como la siguiente:
 
Hoja de cálculo de Excel 2007


Si miras la celda B1 en la hoja de cálculo, verás una cifra de £ 10, 000. Esta es la cantidad que queremos pedir prestada. Las etiquetas de la fila 3 muestran qué más necesitamos: una tasa de interés, la cantidad de pagos que haremos durante los 5 años, el valor presente del préstamo, la cantidad que tendremos que pagar cada mes y el total cantidad pagada después de 5 años. Pero solo necesitamos los primeros tres para nuestra función PMT ().
 
En la celda A4, necesitaremos una tasa de interés. En la celda B4 necesitaremos el número de pagos, y en la celda D4 necesitaremos el valor presente del préstamo. Primero es la tasa de interés.
 
Imagine que la tasa de interés que nos da el banco es del 24 por ciento anual. Para la función PMT (), necesitamos dividir esta cifra entre 12 (la cantidad de meses en un año). Por lo tanto, intente esto:
  • Haga clic en la celda A4 en su hoja de cálculo
  • Ingrese la siguiente fórmula:
= 24% / 12
  • Presione la tecla Intro para ver aparecer la respuesta, como en la imagen a continuación:


Ahora que tenemos una tasa de interés, lo siguiente que necesitamos para la función PMT () es cuántos pagos hay en total. Tenemos que devolver algo todos los meses durante 5 años. Que es una fórmula simple Asi que,
  • Haga clic en B4 en su hoja de cálculo e ingrese lo siguiente:
= 12 * 5
  • Presiona la tecla Intro para ver una cifra de 60 como respuesta.

Esta cifra de 60 es para el segundo argumento de la función PMT () - el nper . Esta es solo la cantidad de pagos.
 
Ahora que tiene una figura en la celda A4 (tasa) y una cifra en la celda B4 (nper), solo queda una más: el valor presente (pv).
 
El Valor Presente de un préstamo, también conocido como el Principal, es lo que vale el préstamo en este momento. Como aún no hemos hecho ningún pago, esto es solo 10,000 para nosotros.
  • Haga clic en la celda C4 en su hoja de cálculo e ingrese lo siguiente:
= B1
  • Presiona la tecla Intro
  • Verás que aparece una cifra de 10, 000, y tu hoja de cálculo debería verse ahora a continuación:


OK, ahora tenemos todas las partes para nuestra función PMT (): una tasa (A4), una nper (B4) y una pv (C4). Prueba esto:
  • Haga clic en la celda D4 en su hoja de cálculo
  • Ingrese la siguiente función:
= PMT (A4, B4, C4)
Presiona la tecla Intro en tu teclado y verás aparecer el monto mensual. La cifra que debes tener es: £ 287,68. La razón por la que hay un signo menos antes del total es porque es una deuda: lo que le debes al banco.
 
Pero así es como debe verse su hoja de cálculo:
 
El monto de pago mensual


Lo único que queda por hacer es ver cuánto nos costará este préstamo al cabo de 5 años. Todo lo que necesita hacer aquí es multiplicar el monto mensual en la celda D4 por el número de pagos en la celda B4. Ingrese su fórmula para esto en la celda E4, y su hoja de cálculo se verá como la de abajo:
 


Entonces, un préstamo de diez mil libras, a la tasa de interés que ofrece el banco, significa que tendremos que devolver algo más de 17 mil libras durante 5 años.
 

Afinando los valores

Podemos cambiar la hoja de cálculo ligeramente para darnos más control. Para su figura en la celda B4, la cantidad de pagos, ingresó 12 * 5. Esto es 12 meses multiplicado por 5 años. Pero, ¿y si quisiéramos pagar el préstamo en 10 años o 15? ¿Cuánto serán entonces nuestros pagos mensuales? ¿Y será el costo final del préstamo?
 
Además, la tasa de interés parece un poco alta. ¿Qué pasa si podemos obtener una mejor tasa en otro lugar?
 
Al hacer algunos cambios u hojas de cálculo, podemos modificar estos valores más fácilmente. Primero necesitaremos dos filas nuevas.
 

Insertar nuevas filas en Excel

Necesitamos insertar nuevas filas en nuestra hoja de cálculo. Para insertar una nueva fila, haga clic en la celda A2. Luego haga clic en la pestaña Inicio en la parte superior de Excel. Ubique el panel Celdas y haga clic en Insertar elemento:
 
El panel Celdas en Excel 2007 



Desde el menú Insertar, haga clic en Insertar filas de hoja:
 
Insertar una nueva fila 



Excel insertará una nueva fila para usted. Haga esto de nuevo para obtener dos filas en blanco. Agregue dos etiquetas nuevas, Número de años e Interés. Su hoja de cálculo se verá así:
 
Se han insertado dos filas nuevas

 

Adaptación de la fórmula PMT

Podemos adaptar las fórmulas que hemos introducido hasta ahora para hacerlas más útiles. Como ejemplo, adaptaremos la tasa de interés.
 
Para obtener la tasa de interés para la celda A4, ingresamos una fórmula:
 
= 24% / 12
 
Sin embargo, en lugar de tener la tasa de interés en la celda A4, podemos ubicarla en la parte superior, en la celda B3 de nuestra nueva fila. Luego podemos modificar la tasa de interés simplemente escribiendo una nueva en la celda B3. Para aclarar todo eso, intente lo siguiente:
  • Haga clic dentro de la celda B3, que es la celda de interés en la imagen de arriba
  • Haga clic dentro de la barra de fórmulas
  • Escriba = 24%
  • La celda B3 debería leer ahora el 24.00% (En Excel 2010 y 2013, es posible que tenga que formatear la celda en un valor de Porcentaje desde la pestaña Inicio luego el elemento Numer).

Para cambiar la fórmula de su tasa de interés, haga clic dentro de la celda A6. Cambia la fórmula de esto:
 
= 24% / 12
 
a esto: 
= B3 / 12
 
Presiona la tecla Intro en tu teclado y nada debería cambiar en tu hoja de cálculo. Pero la diferencia es que puede ingresar una nueva tasa de interés en la celda B3 y ver cómo afecta esto el monto del préstamo. Pruébelo escribiendo 23% en la celda B3:
 

Como puede ver, la tasa de interés ha cambiado a una cifra bastante larga. Pero fíjese en la cantidad mensual: se ha reducido a £ 281.90. El monto total que tenemos que devolver ha cambiado también. Juega con la tasa de interés en la celda B3, solo para tener una idea de cómo funciona.
 
Ejercicio

En la celda B6 de su hoja de cálculo, tiene la siguiente fórmula:
 
= 12 * 5
 
Esto calcula la cantidad de meses para el préstamo. Cambie esta fórmula para que la cantidad de años provenga de B2. Su hoja de cálculo terminada debe verse como la de abajo:
 
La hoja de cálculo finalizada de Excel 2007


Si juegas con los valores en las celdas B1, B2 y B3, deberías poder ver rápidamente los reembolsos del nuevo préstamo.
 
En la siguiente parte, verás qué es Conditonal Logic y cómo usarlo en Excel. Primero, prueba este proyecto. Todo tiene que ver con los promedios, por lo que no debería causarte demasiados problemas.

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